Investovat sám nebo s poradcem?

Hodně začínajících investorů investuje sama shlédnutím zajímavých videí na sociálních sítích o investování. Časem ale zjistí, že potřebují někoho k sobě. Někoho, kdo jim poradí jak dál nebo je možná jen ubezpečí, že to dělají dobře. Proč potřebují někoho k sobě? Třeba proto, že už mají takový investiční majetek, že případná jeho ztráta by je hodně bolela, nebo si možná na začátku investování nepoložili základní otázky:

Každý investor by si měl položit 5 základních otázek:

1. Z jakého důvodu investuji? Na co a kdy budu investované peníze potřebovat?

2. Kolik času můžete a chcete investování věnovat?

3. Jak velkou částku chcete investovat?

4. Jaké máte znalosti a zkušenosti?

5. Jaký z investičních přístupů vám bude vyhovovat nejlépe?

1. Na co a kdy budu investované peníze potřebovat?

Toto je za mě nejdůležitější otázka. Pokud nevíte, kdy budete investované peníze potřebovat, tak nemůžete dobře nastavit investiční portfolio. Jestliže víte, že je budete chtít za tři roky na koupi auta, tak s těmi penězi nemůžete riskovat jakoukoliv ztrátu. Jakákoliv investice do něčeho jiného, než do spořícího účtu, nese nějaký očekávaný výnos, riziko a likviditu. Musíte s tím počítat, jinak se vám může stát, že za tři roky si místo Oktavie koupíte šlapací kolo.

2. Kolik času můžete a chcete investování věnovat?

Čím více máme financí a majetku, tím více jeho správa vyžaduje času a energie. Pro někoho jsou investice koníčkem a tráví jimi velkou část volného času, specializovaného poradce využije spíše ten, který svůj volný čas chce věnovat jiným aktivitám než studování finančních trhů. Kolik hodin měsíčně jste ochoten věnovat vzdělávání a péči o váš majetek? Odpovídá tento čas tomu, jak velkou částku chcete investovat?

3. Jak velkou částku chcete investovat?

Někdo zvládne sám obhospodařovat majetek v hodnotě desítek milionů, jiný je ochoten si platit poradce od nižších stovek tisíc. Z našich zkušeností vyplývá, že od určité částky je náročné starat se o své prostředky sám. Každý má nastaveny tyto hranice rozdílně. My doporučujeme následující postup.

Částka do 300.000,- Když své portfolio teprve začínáte budovat je relativně jedno, zda využijete banku, robo-platformu, nebo si koupíte sami nějaký globální index přes appku. Nejpohodlnější je robo-platforma. My doporučujeme Portu nebo Fondee.

Částka do 1.000.000,- Jestliže investujete částku v řádech vyšších statisíců, tak je důležité zvolit portfolio, které odpovídá vašemu rizikovému profilu. Tudíž je důležité zjistit, jak jste averzní vůči riziku a na základě toho vybrat vhodné nástroje. To zvládá nejlépe velmi dobrý bankovní poradce, nebo výborný finanční/investiční poradce. 

Částka nad 1.000.000,- Pokud se chystáte investovat řádově miliony korun, tak je důležité mít dobrou strategii, navázanou na váš finanční plán. Své prostředky byste měl rozložit do více tříd aktiv jako akcie, dluhopisy, nemovitost. Dále stojí za zvážení diverzifikace do více typů měn jako dolar nebo euro. Pokud se rozhodujete, zařaďte mě do vašeho výběrového řízení, nebo mi zavolejte.

4. Jaké máte znalosti a zkušenosti?

Investování je velkým trendem, na základě toho jsou informace všude okolo nás. Je dobré nepodléhat dojmu, že na základě těchto zevrubných informací, máme dostatečné znalosti k tomu, abychom byli schopni vytvořit dobrou strategii. Zkušenosti získáme časem. Dobrými, a především špatnými rozhodnutími. Důležité je, aby těch špatných rozhodnutí nebylo moc a neovlivnily výrazně váš majetek.

5. Jaký z invetičních přístupů vám bude vyhovovat nejvíce?

Přirovnávám to k posilování. Začít můžu sám. Všude je velké množství informací, které nic nestojí. Další možností je stáhnout si za pár stokorun aplikaci, která mě může provádět a každý den mi předloží sérii cvičení. Nebo si koupím permanentku do fitness centra, kam chodí i mí kamarádi. Nejpohodlnější cesta je domluvit si hodinu s trenérem, který mě naučí základní principy cvičení, bude mě motivovat, abych se cvičením neskončil. S investováním je to podobně. Můžu to dělat levně sám, nebo si zaplatit odborníka.