Jak sestavit optimální investiční portfolio: Inspirujte se u dolarových milionářů a vyhněte se běžným chybám českých investorů

Investování je umění, které se vyvíjí s každou generací. Zatímco v západních zemích, jako jsou USA nebo Švýcarsko, dolaroví milionáři přistupují k budování a správě majetku systematicky a strategicky, středoevropští investoři, včetně českých podnikatelů, často opakují chyby, které mohou vést k dlouhodobým ztrátám. V tomto článku si ukážeme, jak takové chyby eliminovat, a nabídneme inspiraci v podobě optimálního investičního portfolia. Podíváme se, jak diverzifikovat majetek, aby obstál i v turbulentních časech.

Typický český milionář vs. dolarový milionář: Jak vypadají jejich portfolia?

V České republice se často setkáváme s podnikateli, kteří mají drtivou většinu svého majetku vázanou na jedno místo – typicky ve svém podnikání. Podle dostupných dat tvoří 85 % jejich celkového majetku podnikání, 10 % nemovitosti a jen 5 % hotovost. Absence finančních aktiv, jako jsou akcie, ETF fondy nebo dluhopisy, je u českých investorů běžná. Tento přístup je ovšem vysoce rizikový, protože majetek je závislý na jednom regionu nebo odvětví.

Na druhé straně stojí dolaroví milionáři, kteří staví své portfolio na pevných základech diverzifikace. Typické portfolio dolarového milionáře zahrnuje globální investiční aktiva, nemovitosti, hotovost, dluhopisy, private equity a zlato. Tato kombinace poskytuje ochranu v době ekonomické nejistoty a zároveň zajišťuje stabilní růst.

Srovnání portfolií

Graf 1: Typické portfolio českého milionáře

Graf 2: Optimální portfolio dolarového milionáře

Proč je diverzifikace klíčová?

Investování do jednoho aktiva nebo regionu, jak je tomu často u českých podnikatelů, může být zpočátku jednoduché a pohodlné. Ale co když přijde recese? Co když vaše firma čelí poklesu poptávky, nebo ekonomická situace v regionu výrazně oslabí? Pokud nemáte globálně diverzifikované portfolio, ztráty mohou být drtivé.

Dolaroví milionáři si tento problém uvědomují. Proto investují do různých regionů, měn a aktiv. Jejich portfolia zahrnují akcie a ETF fondy z USA, Velké Británie, Japonska nebo regionu Pacific Asia ex-Japan. Diverzifikace měn zahrnuje americký dolar, britskou libru, japonský jen a euro. Tato strategie snižuje riziko spojené s ekonomickou nebo geopolitickou nejistotou v jednom regionu.

Jak sestavit portfolio podle dolarového milionáře?

1. Začněte s plánem:

Než začnete investovat, vypracujte si investiční plán. Zvažte své cíle, časový horizont a ochotu podstupovat riziko. Inspirujte se čtyřúrovňovým rizikovým portfoliem, které rozděluje majetek podle rizika.

2. Diverzifikujte regiony a měny:

Investujte nejen v České republice, ale i globálně. Využijte akcie a ETF fondy zaměřené na USA, Evropu, Japonsko nebo Pacific Asia. Zvažte také investice v rezervních měnách, jako je americký dolar nebo japonský jen.

3. Zařaďte různé třídy aktiv:

Optimální portfolio by mělo zahrnovat:

Akcie a ETF fondy (40 %): Zaměřte se na růstové i dividendové akcie. Nízkonákladové ETF fondy, jako jsou ty od Vanguard nebo iShares, jsou vhodné pro dlouhodobé investory.

Nemovitosti (20 %): Investujte do fyzických nemovitostí nebo nemovitostních akcií.

Hotovost (15 %): Udržujte dostatečnou rezervu pro nečekané situace.

Dluhopisy (15 %): Stabilní složka portfolia, která snižuje celkové riziko.

Zlato (3 %): Ochrana proti inflaci a hedge v době krize.

Private equity a spekulativní aktiva (7 %): Vhodné pouze pro zkušené investory s vyšším rizikovým apetitem.

4. Snižujte náklady:

Upřednostněte nízkonákladové investiční produkty, jako jsou ETF fondy s nákladovostí 0,2–0,3 %. Vyhněte se drahým aktivně řízeným fondům s nákladovostí přes 2 %.

5. Spolupracujte s odborníky:

Konzultujte své kroky se zkušenými investičními poradci. Ti vám pomohou navrhnout strategii na míru a vyhnout se častým chybám.

Co si z toho odnést?

Investování není jen o zhodnocování majetku, ale také o jeho ochraně. Inspirace ze zahraničí nám ukazuje, že diverzifikace, dlouhodobý horizont a strategický přístup jsou klíčové pro budování stabilního a ziskového portfolia. Čeští investoři mohou těžit ze zkušeností dolarových milionářů a přizpůsobit jejich strategie svým podmínkám.

Začněte s prvním krokem ještě dnes: zhodnoťte své stávající portfolio, identifikujte jeho slabiny a inspirujte se strukturou portfolia dolarových milionářů. Nezapomínejte, že správně rozložené portfolio je jako puzzle – každý dílek musí přesně zapadnout.

Pokud vás zajímá, jak konkrétně postupovat, neváhejte mě kontaktovat. Společně můžeme vytvořit strategii, která vás posune o krok blíž k vašemu investičnímu cíli.