Jsem mladý, nemusím ještě myslet na stáří

Minulý týden jsem měl schůzku s potenciálním klientem ve věku 47 let. Jeho shrnutí schůzky bylo v duchu "proč mi toto nikdo neřekl, když mi bylo 25?".

Před měsícem se mě ptal klient, zda je rozumné založit nově narozené dcerce investiční účet a posílat tam 1000,- a kolik tam bude za 10, 20, 30 nebo 60 let a co z toho bude dcerka mít? 

Dnes jsem měl rozhovor s mladým vysokoškolákem ve věku 23 let. O investování toho moc nevěděl, a především neměl žádnou motivaci investovat na delší dobu než 3 roky. Je to logické, má před sebou život a jeho hlavní starost je, kde vezme peníze na dovolenou se svou holkou, za co koupí auto a kde budou bydlet.  Co s tím?  Nic. Podle mě je to v pořádku. Každý má svou cestu. Každý je v jiné fázi života a jednoduše má jiné priority. Mou úlohou je ukázat možnosti, vysvětlit zákonitosti trhu a "kouzla" finanční matematiky. Vše ostatní už je na každém z nás, aby si sám řekl, co je pro něj důležité. 

Nikdy nebude lepší doba na investování než teď. 

Tak jen pro zajímavost. Co myslíte, kolik vám stačí každý měsíc po dobu 30ti let investovat do akcií, pokud chcete mít 1 milion korun?

.

.

.

už víte? Matematikům prozradím, že akcie průměrně vydělávají 10 % ročně, my pro jistotu počítáme s výnosem 6 % ročně

. 

.

.

tak co trefili jste se? .... správná odpověď je v grafu

Ano, opravdu stačí měsíčně investovat 996, abyste za 30 let měli 1 milion korun.

A nyní podobná otázka. Dokážete odhadnout, kolik budete mít naspořeno v dnešních cenách, pokud budete po dobu 60ti let investovat 1000,- měsíčně? Opět počítáme zhodnocení 6 % ročně.

.

.

.

už víte? 

.

.

.

odpověď je opět v grafu

Ano, budete mít 7 mil korun, přitom vaše vklady z toho budou tvořit pouze 720 tis.

A schválně, kolik si myslíte, že můžete ze 7 mil korun dostávat po dobu 25 let měsíční rentu?

.

.

.

jedná se o konečnou rentu, budete čerpat 7 mil (i úroky) až do nuly po dobu 25 let.

.

.

.

Už víte?

.

.

.

měsíčně budete dostávat 35tis. korun.

Co z výše uvedeného vyplývá? Jestliže chcete vašim právě narozeným dětem zajistit téměř dvojnásobný vlastní důchod, než jaký dnes poskytuje stát (dnes je průměrný starobní důchod 20 tis. korun), tak jim založte investiční účet a měsíčně jim posílejte 1 000,- po dobu 60ti let.  

Na tomto příkladě je krásně vidět síla složeného úročení. Čím déle necháme peníze pracovat, tím více pro nás pracují úroky z úroků a původní vklad již není tak důležitý.

Dnes, v roce 2024, připadaji na jednoho důchodce 3 práceschopní obyvatelé. Podle aktuální legislativy já půjdu do důchodu v 65ti letech, tedy v roce 2042. V tu dobu bude demografické rozložení obyvatel ČR následující:

ve věku 65+ bude 26% obyvatel

ve věku 15-65 bude 61% obyvatel

Tedy na jednoho důchodce bude připadat 2,5 práceschopného obyvatelstva. 

A jak to bude vypadat, až půjdou do důchodu mé děti o 30 let později v roce 1972?

ve věku 65+ bude 30 % obyvatel

ve věku 15-65 let bude 58 % obyvatel

Tedy na jednoho důchodce bude připadat 1,9 práceschopného obyvatele.

Jen z těchto projekcí vyplývá, že reálná hodnota důchodu bude muset v následujících 50ti letech výrazně klesat, protože na jednoho důchodce bude pracovat výrazně méně lidí. Pokud je dnes průměrný důchod 20 tis., tak jen díky růstu počtu důchodců a poklesu pracujících osob, bude za 50 let průměrný důchod 13 tis. korun (ve stálých cenách bez započítání inflace).  

Na tomto příkladě mých dětí jsem chtěl ukázat, že pokud našim dětem nepředáme správné finanční návyky nebo jim nezajistíme jejich důchod my, tak na tom budou v důchodu bídně. Každý má možnost si vybrat a vědomě se rozhodnout, jak přistoupí ke svému vlastnímu stáří.